Ran Mizrahi – Vice-président de la souscription médicale, DavidShield
Les États-Unis sont considérés comme le rêve de beaucoup, le pays des opportunités infinies, où vous pouvez gagner un niveau de vie élevé et réussir de manière importante. Mais à côté des rêves et de l’anticipation, les États-Unis peuvent parfois rendre certains domaines de la vie quotidienne encombrants.
Comme le domaine de l’assurance médicale, qui est devenu l’une des questions brûlantes à l’ordre du jour. Ces dernières années, nous avons vu les nombreux changements de l’administration Obama au système d’assurance maladie de l’État – le PPACA (Patient Protection and Affordable Care Act) ou l’Obamacare People’s Language.
Et s’il ne suffisait pas que le système américain de medicaid soit lourd et compliqué avant même cela, alors la tentative de l’administration Obama de rendre Medicaid accessible à la population en général l’a rendu encore plus compliqué. En un mot, l’approche Obamacare tente de créer une sorte de sécurité sociale, obligatoire, où l’assurance privée, dans un endroit où l’assurance privée, dans toutes ses caractéristiques, domine.
Obamacare – pour
Les partisans du système soutiennent que l’assurance médicale pour la population en général, qui comprend une composante de tests préventifs, réduira les coûts des services médicaux. La population, qui n’est actuellement pas assurée, sera diagnostiquée et traitée à l’avance et n’atteindra pas de conditions médicales nécessitant un traitement coûteux et compliqué en raison d’un diagnostic tardif. Cette population, qui arrive à l’hôpital dans un état de santé avancé, ne peut probablement pas payer les frais médicaux (sinon ils achèteraient une assurance médicale) et donc ces dépenses sont reportées au contribuable américain.
La méthode stipule également que toutes les compagnies d’assurance sont tenues de proposer un plan de base dont les conditions ont été établies dans la loi, sans examiner l’état de santé du demandeur, assurant ainsi un coût uniforme (et raisonnable) pour chaque personne intéressée. Dans ce cadre, chaque contribuable doit adhérer à l’un des régimes proposés et, dans le cas contraire, sera obligé de payer de l’impôt supplémentaire pour non-assurance. Enfin, les employeurs sont tenus de souscrire une couverture d’assurance pour leurs employés (si le nombre d’employés dépasse 50). Si ce n’est pas le cas, ils seront condamnés à une amende en conséquence.
Ainsi, à la fin du programme de mise en œuvre, le nombre d’assurés payant des primes qui sont censées augmenter à la suite du déménagement créera une augmentation des revenus des compagnies d’assurance, ce qui leur permettra de faire face aux populations malades à des primes fixes. En outre, le coût des services médicaux consommés en raison des tests de diagnostic précoce des maladies sera réduit.
Que disent les dissidents ?
Les opposants au système soutiennent que l’Obamacare a créé une situation dans laquelle les régimes d’assurance de nombreuses entreprises ne remplissaient pas les conditions de base, car ils étaient vendus à la demande et par personnalisation. C’est pourquoi les compagnies d’assurance ont été obligées d’annuler l’assurance existante et d’exiger des titulaires de police qu’ils achètent les régimes dictés par la loi, ce qui a entraîné une perte de dizaines de millions de dollars pour les compagnies d’assurance.
L’obligation d’assurance qui s’applique à l’employeur a créé la situation inverse. De nombreux employeurs, qui avaient déjà fourni à leurs employés une assurance médicale dans le cadre d’un avantage pour les employés, ont annulé les couvertures et ont préféré payer l’amende, qui s’est avérée beaucoup moins chère financièrement pour l’entreprise. Il s’est donc avéré que de nombreux travailleurs ont dû se trouver une assurance maladie sous Obamacare, qui est bien sûr moins complète que l’assurance qu’ils avaient jusqu’à présent.
Dans la pratique, une situation absurde a été créée dans laquelle les coûts des services médicaux ont en fait augmenté en raison de l’augmentation de la consommation. Les fournisseurs médicaux devaient se préparer en conséquence avec de la main-d’œuvre et d’autres équipements, et aussi que les taxes sur les accessoires médicaux et les médicaments augmentaient également, afin de minimiser le déficit financier qui en résultait. Certaines compagnies d’assurance se sont même retirées de l’Obamacare et n’offrent pas de plans conformes aux exigences de la loi, craignant de nombreuses pertes, comme la société américaine Aetna, qui a annoncé il y a quelques mois qu’elle déploierait la plupart des plans proposés dans 15 États différents.
Obamacare à l’ère de Trump
Pendant sa campagne, le président élu Donald Trump a promis d’abroger complètement l’Obamacare, mais pour l’instant, la loi ne semble pas être abrogée dans un proche avenir. Il a fait valoir qu’un certain nombre de changements fondamentaux à la loi devraient être apportés afin d’éviter un déficit sur le marché de l’assurance maladie. Par exemple, l’abrogation de l’interdiction qui stipule que les compagnies d’assurance n’opèrent que dans un seul pays et l’importation de médicaments de l’étranger, afin de générer de la concurrence et de réduire leurs coûts.
Les changements que l’administration Trump cherche à apporter (et même à abroger une grande partie de l’Obamacare) créent un chaos total sur le marché américain de l’assurance maladie.
Assurance maladie mobile américaine
Aux côtés des citoyens américains se trouvent également un certain nombre de personnes qui ont déménagé aux États-Unis, qui ont souscrit une assurance maladie dans leur pays d’origine. Dans le cadre de l’Obamacare, des propositions ont été soumises à des réglementations relatives à ce segment de la population par rapport aux assureurs non américains, mais à ce stade, ces réglementations restent en place et il est clair qu’elles ne seront pas abordées de sitôt.
Les coûts des services médicaux aux États-Unis ne sont pas encore réglementés, et il s’agit donc de taux très élevés pour des services médicaux relativement simples, sans parler des hospitalisations d’urgence qui peuvent, au mieux, atteindre des dizaines de milliers de dollars pour une courte hospitalisation de deux jours.
Il convient de noter que malgré le chaos créé dans le système, un certain nombre de principes de base liés à la façon dont les services sont reçus aux États-Unis ont été préservés. Pour une compréhension simple de la question, j’ai choisi les deux principes les plus courants actuellement aux États-Unis en termes de type d’assurance de base actuellement requise: HMO et PPO.
HMO – Organisme de maintien de la santé
La méthode HMO rappelle quelque peu les services de santé que nous connaissons dans le cadre des HMO en Israël.
Dans l’assurance médicale qui comprend la composante HMO, le preneur d’assurance reçoit une liste de médecins parmi lesquels il doit choisir son « médecin généraliste ». Une fois élu, la prestation des services dans le cadre du régime d’assurance se fera uniquement par le biais d’une recommandation du « médecin de famille » et sera effectuée sous sa supervision. Le programme ne s’appliquera généralement qu’aux fournisseurs de services médicaux avec lesquels la compagnie d’assurance est dans l’accord, et bien sûr, il est nécessaire d’attendre un rendez-vous gratuit, de payer des franchises, etc.
Certains programmes ne permettent de recevoir des services que dans un pays particulier et non dans l’ensemble des États-Unis. Contacter les prestataires de services médicaux qui ne sont pas dans l’accord sera payé en totalité par le preneur d’assurance, de sorte que le choix des médecins dans cette piste est fondamentalement limité.
PPO – Organisation de fournisseur privilégié
C’est la méthode la plus courante aux États-Unis Le programme permet à l’assuré la liberté de choix des fournisseurs de services médicaux et, dans la plupart des cas, assure une haute disponibilité pour recevoir des services médicaux, sans dépendre de la référence du « médecin de famille ». Le PPO a un arrangement spécial avec les médecins, les hôpitaux et autres fournisseurs de services médicaux qui sont en accord direct avec les compagnies d’assurance en faveur de la fourniture de services médicaux à leurs assurés.
Cette méthode permet également d’accéder à des prestataires de services médicaux qui ne sont pas en accord avec la compagnie d’assurance et de payer des frais de franchise définis dans le régime d’assurance sélectionné.
Conclusions : Préparez-vous à l’avance
Lorsque vous déménagez vers une destination aussi éloignée que les États-Unis, vous ne pouvez pas croire que si quelque chose se passe, vous pouvez retourner en Israël pour un traitement médical. C’est un état d’esprit qui pourrait torpiller tous les programmes de relocalisation pour lesquels vous avez travaillé si dur. Les événements médicaux peuvent se produire n’importe où, n’importe quand, et vous devez être prêt pour n’importe quel scénario. L’assurance médicale est conseillée et il est recommandé de fermer à l’avance et de commencer la transition avec un souci de moins.
Le programme d’assurance international de Davidschild, par exemple, permet la réception de services médicaux dans le monde entier et fonctionne en utilisant la méthode PPO mentionnée ci-dessus. Pour plus d’informations , cliquez sur .
L’auteur est vice-président de la souscription médicale chez DavidShield
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